債基ACE類有何區別?持有天數怎么算?熱門問題一文搞懂
2024-05-08來源:廣發基金
投資有門道,理財沒煩惱。大家好,我是六六,歡迎收聽今天的《廣發投資進化論》。
今年以來債券市場的出色表現吸引了不少投資者的目光,很多小伙伴都來咨詢購買債券基金的相關問題。其中,債基的交易費用、不同份額之間的差異以及持有時間的計算規則等問題,為大家所重點關注。本期節目,六六就和大家來統一解答一下吧。
問題1:投資債券基金,有哪些費用?
了解基金費用,有助于我們更全面地評估基金投資的成本。一般來說,債券基金的費用包括交易費用(如認購費/申購費、贖回費等)和運作費用(如管理費、托管費、銷售服務費等)。
其中,申贖費等交易費用是在我們進行基金交易時發生的,而運作費用則是按基金資產凈值的年費率每日計提,體現在每個交易日公告的基金凈值中,不額外收取。
這里,我們重點講講交易時最常接觸的費用:申購費和贖回費。
申購費
現在絕大多數的基金都采用前端收費模式,這種模式下,投資者在購買債券基金時需要同時支付申購費用,這個費用是一次性的。多數情況下,申購費會根據我們購買金額的大小進行分級,金額越大,費率越低。當然,也有些基金份額的申購費是統一為0的。
贖回費
贖回費是投資者在贖回債券基金時需要支付的費用,同樣是一次性收取。贖回費率往往與投資者持有基金的時間長短有關,多數情況下,持有時間越長,贖回費率越低。
問題2:債券基金A、C、E等份額之間有什么區別?
在選擇債券基金時,我們會發現,同一只基金的名稱后面經常會跟著不同的字母,其中最常見的就是A、C、E等等。這些字母,實際上代表的是同一基金的不同份額。
對債券基金來說,同一基金的A類份額和C類份額,其差別主要集中在費率設計上。下面我們以某債券基金為例,來看下兩類份額的費率結構有何不同。
表1:某債券基金A類份額費率

表2:某債券基金C類份額費率

可以看到,在申購費上,該債基的A類份額根據投資者不同的申購金額,把申購費率劃分為4個檔次,金額越大,費率越低;而C類份額則無論申購金額大小,均不收取申購費。在贖回費上,二者沒有區別。運作費用上,除了管理費和托管費外,C類還比A類多出了一項銷售服務費,每日計提并體現在基金凈值中。
與A、C兩類份額相比,E類份額會少見一些。一般來說,E類份額主要是在一些特定平臺進行銷售,有時費率結構會和A、C有所差異,但沒有很明顯的差異規律。
以前文所提債券基金的E類份額為例,我們看下它的費率是怎樣的。
表3:某債券基金E類份額費率

可以看到,該債基E類的費率結構與C類比較相似,都是申購費為0,運作費用中新增一項銷售服務費。二者的區別在于,銷售服務費的費率不同,另外,贖回費率的分級檔次也有細微差別。
總而言之,我們在選擇債券基金份額時,首先要明確對應份額的銷售平臺,看自己所在的平臺能否下單;其次要關注各個份額的費率結構,根據自身計劃的持有時長、購買金額等實際情況,選擇匹配的債基份額。
問題3:債券基金的持有時間從哪天計起?要怎么計算?
基金持有時長的計算方式是通用的,并不僅僅局限于債券基金。
一般來說,基金的持有天數從基金申購確認日開始計算,到基金贖回確認日的前一天截止,中間間隔的天數就是基金實際持有天數。需要注意的是,持有天數是按照自然日來計算的,因此周末、節假日(如國慶節)等都會包含在內。
舉個例子,假設我們在本周一的15:00前申購了某債券基金,基金公司在本周二進行了申購確認。然后,我們在下周一的15:00前進行了贖回操作,而基金公司在下周二進行了贖回確認。
那么,我們持有該債基的時間,就是從本周二開始計算(申購確認日),到下周一結束(贖回確認日的前一天),總共是7天。而基金的贖回確認日——也就是例子中的下周二——并不計入持有時間。
表4:某債券基金持有時間計算規則

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